Sozlanishi mumkin bo'lgan stavkali ipoteka
Qarz oluvchilar tomonidan ko'rib chiqilishi kerak
06/09/2022
So'nggi haftalarda ipoteka stavkalari o'n yildan ortiq vaqt davomida kuzatilmagan darajaga ko'tarilganligi sababli, uy-joy krediti oluvchilar o'zlarining moliyalashtirish imkoniyatlarini ko'rib chiqmoqdalar.Ipoteka bankirlari assotsiatsiyasi ma'lumotlariga ko'ra, may oyining birinchi haftasida ipoteka arizalarining taxminan 11 foizi sozlanadigan stavkali ipoteka (ARMs) uchun bo'lgan, bu uch oy oldin ipoteka stavkalari past bo'lgan ARM arizalarining ulushidan deyarli ikki baravar ko'p.
Ba'zi tajribali ekspertlarning fikriga ko'ra, qarz oluvchilar endi potentsial tejamkorlik tufayli ARMlarga ko'proq ochiq.Har bir vaziyat boshqacha, lekin biz birinchi marta va takroriy xaridorlarning qiziqishini ko'ramiz.Ko'proq va ko'proq qarz oluvchilar sozlanishi stavkali ipoteka va qat'iy foizli ipoteka bilan bog'liq o'z imkoniyatlarini ko'rib chiqmoqda.Takroriy xaridorlar ARM ni tanlashga nisbatan ochiq, lekin birinchi marta uy sotib oluvchilarning aksariyati hali ham 30 yillik belgilangan stavkali ipoteka kreditlarini olishda davom etmoqdalar.
Foiz stavkalari ko'tarilganda, qarz oluvchilar quyidagi sabablarga ko'ra ARMni xohlashadi:
Birinchidan, agar qarz oluvchilar belgilangan stavkali ipotekaning odatdagi 15 yoki 30 yillik muddati davomida mulkni olib yurmasliklarini bilsalar, ARM hali ham foydalidir.Ikkinchidan, hisobot uy-joy sotib olish imkoniyati yomonlashgani aniqlandi - lekin hamma joyda emas.Foiz stavkalari ko'tarilganda, qarz oluvchilar kelajakda stavkalar tushib ketishiga umid qilib, ARM haqida o'ylashadi.Uchinchidan, ba'zi qarz oluvchilar 5 yildan 10 yilgacha faqat mulkka egalik qilishlarini (yoki uni moliyalashtirishlarini) bilishlari mumkin, bu ARMni moliyaviy rejalari uchun ideal qiladi.
ARM ning afzalliklari
ARMlar boshlang'ich davrda (masalan, 5, 7 yoki 10 yil) past foiz stavkalariga ega, shuning uchun oylik ipoteka to'lovi 30 yillik belgilangan foizli kreditdan sezilarli darajada past bo'ladi.Kelajakda foiz stavkalari yuqoriroq o'rnatilsa ham, qarz oluvchilar odatda o'sha paytgacha ko'proq daromad olishadi.ARMlar ko'paygan pul oqimini ta'minlaydi, chunki ipoteka kreditining belgilangan stavkali qismi bilan bog'liq foiz stavkasi foiz stavkalari moslashtirilgunga qadar past bo'ladi.ARMlar qarz oluvchilarga arzonroq to'lov stavkasida qimmatroq uyni qulayroq sotib olish imkonini beradi.
ARM ning kamchiliklari
ARM stavkalari odatda belgilangan stavkali ipotekadan past.Biroq, uy-joy mulkdorlari bozor tebranishlari va oldindan aytib bo'lmaydigan foiz stavkalariga duchor bo'ladilar.Agar foiz stavkalari ancha yuqori bo'lsa, bu qarz oluvchilarning uy-joy to'lovlarini sezilarli darajada oshirishi va ularni moliyaviy qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin.Foiz stavkalari bilan nima sodir bo'lishini hech kim aniq bilmaydi.Agar foiz stavkalari ko'tarilsa, qarz oluvchilar yuqori to'lovlarni amalga oshirish uchun eng yaxshi moliyaviy holatda bo'lishi mumkin.ARMdagi salbiy holat foiz stavkalari muhitining kelajagining noaniqligi bilan bog'liq.500 ming dollarlik kredit bo‘yicha foiz stavkalarining 2 foizga oshishi (4 foizdan 6 foizgacha) asosiy qarz va foizlarni oyiga 610 dollarga oshiradi.
ARM qanday ishlagan?
ARMlar odatda 5, 7 yoki 10 yillik dastlabki belgilangan tarif muddatiga ega.Belgilangan stavka muddati tugagandan so'ng, foiz stavkasi odatda har olti oyda yoki har yili o'zgartiriladi.
Qarz oluvchilarning belgilangan stavkalari kreditning dastlabki muddati uchun pastroq bo'ladi, odatda 5, 7 yoki 10 yil.Qarz oluvchining kredit shartlariga qarab, ushbu muddat oxirida foiz stavkasi yiliga 2% ga oshishi mumkin, ammo kredit muddati davomida 5% dan oshmaydi.Foiz stavkalari ham pasayishi mumkin.Dastlabki qat'iy belgilangan muddatdan so'ng, qarz oluvchilarning yangi to'lovlari o'sha vaqtdagi asosiy qarz qoldig'idan kelib chiqqan holda tuzatiladi.Masalan, foiz stavkasi 2% ga oshishi mumkin, ammo qarz oluvchilarning kredit qoldig'i 40 000 dollarga kamayishi mumkin.
Benefisiarlar va ARM ning benefitsiarlari
ARM o'z mulkini ARMning belgilangan muddatidan uzoqroq ushlab turmasligini biladigan qarz oluvchilar uchun yaxshi tanlov bo'lishi mumkin.Agar qarz oluvchi foiz stavkalarining sezilarli o'zgarishiga va, ehtimol, yuqori to'lovlarga bardosh bera oladigan moliyaviy qobiliyatga ega bo'lsa, ARMlar variant hisoblanadi.Ba'zi qarz oluvchilar, agar ular yuqori va o'sib borayotgan foiz stavkalarining hozirgi tendentsiyasi barqaror emasligiga va stavkalar tushib ketishiga va kelajakda ularni qayta moliyalash imkonini berishiga ishonch hosil qilsalar, ARM ni tanlaydilar.Biroq, ko'pchilik qarz oluvchilar belgilangan foizli ipoteka mahsulotining moliyaviy xavfsizligini afzal ko'rishadi.
Agar qarz oluvchilar yaxshi moliyaviy intizomga ega bo'lsa, ARMlar hayotiy variantlardir.Agar ular vaqt o'tishi bilan ortib borishi mumkin bo'lgan katta miqdordagi qarzga ega bo'lsa, ARM moliyaviy jihatdan xavfli bo'lishi mumkin.ARMlar o'zlarining garovi faqat dastlabki belgilangan muddatda mulkda bo'lishini biladigan qarz oluvchilarga eng yaxshi xizmat qiladi.Bu holat kelajakdagi foiz stavkalarining noaniqligidan qochadi.
Bayonot: Ushbu maqola AAA LENDINGS tomonidan tahrirlangan;videolarning bir qismi Internetdan olingan, saytning pozitsiyasi ko'rsatilmagan va ruxsatisiz qayta chop etilishi mumkin emas.Bozorda risklar mavjud va investitsiya ehtiyot bo'lishi kerak.Ushbu maqola shaxsiy investitsiya maslahatini tashkil etmaydi, shuningdek, alohida investitsiya maqsadlari, moliyaviy ahvoli yoki individual foydalanuvchilarning ehtiyojlarini hisobga olmaydi.Foydalanuvchilar bu erda keltirilgan har qanday fikr, mulohazalar yoki xulosalar ularning muayyan vaziyatiga mos keladimi yoki yo'qligini hisobga olishlari kerak.O'zingizning xavf-xataringiz bilan mos ravishda investitsiya qiling.
Yuborilgan vaqt: 2022 yil 10-iyun